Für alle, die ihre Bank wechseln wollen

Girokonto kündigen beim Bankwechsel — Vorlage nach § 675h BGB

Ein Girokonto kannst du nach § 675h BGB grundsätzlich jederzeit ohne Einhaltung einer Frist kündigen, sofern im Rahmenvertrag keine abweichende Frist vereinbart ist — gesetzlich darf diese jedoch maximal einen Monat betragen. Die Kündigung sollte schriftlich erfolgen; viele Banken verlangen einen Brief oder Eintrag über das gesicherte Online-Postfach.

Quelle: § 675h BGB, Zahlungskontengesetz (ZKG)

Ein Bankwechsel klingt nach viel Aufwand — dabei ist die eigentliche Kündigung des Girokontos rechtlich einer der unkompliziertesten Vorgänge im Vertragsrecht. Trotzdem scheitern viele Menschen an vermeidbaren Fehlern: Sie kündigen zu früh (bevor das neue Konto vollständig einsatzbereit ist), zu spät (und zahlen unnötig lange doppelte Kontoführungsgebühren) oder vergessen, laufende Daueraufträge und Lastschriftmandate rechtzeitig umzustellen. Nach § 675h BGB steht dir als Verbraucher das Recht zu, den Zahlungsdiensterahmenvertrag — also den Vertrag, der deinem Girokonto zugrunde liegt — jederzeit zu kündigen. Eine Mindestlaufzeit darf die Bank dir nicht aufzwingen. Wenn dein Rahmenvertrag eine Kündigungsfrist vorsieht, ist diese gesetzlich auf maximal einen Monat begrenzt. Viele Direktbanken und Neobanken verzichten sogar auf jede Frist und ermöglichen eine sofortige Kontoauflösung. Bei klassischen Filialbanken hingegen ist eine Frist von vier Wochen üblich — schau deshalb in deine Kontobedingungen oder frag direkt bei deiner Bank nach. Bevor du kündigst, solltest du folgendes geregelt haben: Das neue Konto bei der Zielbank muss vollständig aktiv sein — dazu gehört nicht nur die Kontoeröffnung, sondern auch der Empfang der Girokarte, der PIN sowie des TAN-Verfahrens. Alle laufenden Daueraufträge müssen auf das neue Konto umgezogen sein. Alle Lastschriftmandate müssen aktualisiert werden: Strom, Gas, Wasser, Streaming-Abos, Versicherungen, Mobilfunkvertrag, Mitgliedsbeiträge und alle anderen Anbieter, die von deinem alten Konto abbuchen. Viele Banken bieten einen Kontowechselservice nach dem Zahlungskontengesetz (ZKG) an, der automatisch alle bekannten Zahlungspartner informiert. Außerdem solltest du sicherstellen, dass dein Arbeitgeber deine neue IBAN kennt, bevor die Kündigung wirksam wird — sonst könnte dein Gehalt auf das gekündigte Konto überwiesen werden und ein aufwendiger Rückleitungsprozess entsteht. Auf dem alten Konto sollte zum Zeitpunkt der Kündigung kein Guthaben mehr vorhanden sein (oder du weist ausdrücklich an, wohin das Restguthaben überwiesen werden soll) und kein Minus stehen, denn ein negativer Saldo muss vor der Kontolöschung ausgeglichen werden. Die Kündigung selbst ist formlos möglich, aber eine schriftliche Kündigung per Brief ist empfehlenswert — so hast du einen Nachweis und keine Streitigkeiten über das Datum. Schicke sie per Einschreiben oder gib sie in der Filiale mit Quittung ab. Viele Banken akzeptieren die Kündigung auch über ihr gesichertes Online-Postfach; eine E-Mail an eine allgemeine Adresse ist dagegen oft nicht ausreichend, da kein sicherer Nachweis des Zugangs entsteht. Gib in der Kündigung klar an: deine vollständigen Kontodaten (Name, IBAN), das gewünschte Kündigungsdatum oder „zum nächstmöglichen Termin" sowie die Bitte um schriftliche Bestätigung der Kontoauflösung. Bewahre diese Bestätigung auf — sie kann wichtig sein, falls später noch Buchungen auftauchen oder Fragen zur Kontogeschichte entstehen.

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