ING kündigen

Kündigungsfrist bei ING

Vertragspartner ist die ING-DiBa AG, Theodor-Heuss-Allee 2, 60486 Frankfurt am Main. Im Impressum heißt es: „Eingetragen im Handelsregister des Amtsgerichts Frankfurt am Main unter der Registernummer HRB 7727. Die Bank hat ihren Sitz in Frankfurt am Main.“ Die Kündigungsfreiheit des Kunden ist in Nr. 18.1 der Allgemeinen Geschäftsbedingungen verankert. Dort heißt es, der Kunde könne „die gesamte Geschäftsverbindung oder einzelne Geschäfts­beziehungen (z.B. den Scheckvertrag, der zur Nutzung der Scheckkarte und von Scheckvordrucken berechtigt), für die weder eine Laufzeit noch eine ab­weichende Kündigungsregelung vereinbart ist, jederzeit ohne Einhaltung einer Kündigungsfrist kündigen.“ Auf der Servicesseite fasst die Bank dasselbe kürzer: „Das Girokonto kann jederzeit und ohne Einhaltung einer Frist gekündigt werden.“ Umgekehrt ist die Bank stärker gebunden. Nr. 19.1 sieht vor, dass die ING ohne vereinbarte Laufzeit „jederzeit unter Einhaltung einer angemessenen Kündigungsfrist kündigen“ kann, wobei sie „auf die berechtigten Belange des Kunden Rücksicht nehmen“ wird. Für Ihr laufendes Konto gilt dabei eine Untergrenze: „Für die Kündigung eines […] (z.B. laufendes Konto oder Kartenvertrag) und eines Depots beträgt die Kündigungsfrist mindestens 2 Monate.“ Zwei Sonderkündigungsrechte lohnen sich zu kennen. Bei Änderungen der Bedingungen über die Zustimmungsfiktion regelt Nr. 1.2.5: „Macht die ING von der Zustimmungsfiktion Gebrauch, kann der Kunde den von der Änderung betroffenen Vertrag vor dem vorgeschlagenen Zeitpunkt des Wirksamwerdens der Änderungen auch fristlos und kostenfrei kündigen.“ Bei steigenden Kreditzinsen greift Nr. 12.4 mit einer Sechs-Wochen-Frist ab Bekanntgabe und der angenehmen Folge, dass die erhöhten Zinsen für die gekündigte Vereinbarung nicht zugrunde gelegt werden. Der praktische Kern liegt aber nicht in den AGB, sondern in den Löschbedingungen. Die ING nennt drei Hürden. Erstens der Saldo: „Guthaben zahlen wir auf ein von Ihnen angegebenes Konto aus. Ist Ihr Girokonto im Minus, gleichen Sie bitte den Betrag zuerst aus – die Löschung ist nur bei einem Kontostand von 0,00 € möglich.“ Zweitens die Verknüpfung mit Anlageprodukten: „Wenn Sie Ihr Girokonto als Verrechnungskonto für ein Festgeld/Direkt-Depot bei uns nutzen, können wir das Konto erst nach Fälligkeit des Festgelds bzw. nach Auflösung des Direkt-Depots löschen. Sie können natürlich auch ein anderes Konto z.B. auch ein Extra-Konto als Referenzkonto bequem im Online-Banking einrichten und dann Ihr Girokonto löschen.“ Drittens der Zugang zu Ihren Unterlagen: „Wenn das Girokonto Ihr einziges Konto mit Zugangsdaten zum Online-Banking ist, haben Sie nach der Löschung keinen Zugriff mehr auf Ihre Post-Box. Speichern oder drucken Sie deshalb rechtzeitig alle Informationen und Dokumente (z.B. Kontoauszüge).“ Der Ablauf im Online-Banking ist von der ING selbst beschrieben: „Gehen Sie nach dem Login über das Menü ‚Meine Konten‘ auf Ihr ‚Girokonto‘ und dann unter ‚mehr‘ auf ‚Konto löschen‘. Bestätigen Sie diesen Auftrag im Anschluss mit Ihrem gewohnten Freigabeverfahren.“ Weil Nr. 18.1 keine Form vorschreibt, ist auch ein Brief möglich; der Online-Weg hat den Vorteil, dass der Auftrag sofort dokumentiert ist. Nach der Auflösung gilt für Karten: „Ihre VISA Card [Debitkarte] und girocard [Debitkarte] funktionieren nach der Kontoauflösung nicht mehr. Entsorgen Sie Ihre Karte einfach – Sie müssen sie nicht an uns zurücksenden.“ Und für die letzte Abrechnung: „Wenn Sie Ihr letztes Konto bei uns löschen, schicken wir Ihnen den Abschlusskontoauszug automatisch per Post an Ihre hinterlegte Adresse.“ Eine sinnvolle Reihenfolge sieht deshalb so aus: zuerst Post-Box sichern, dann Gehaltseingang und Lastschriften umziehen, dann Festgeld oder Depot vom Girokonto entkoppeln beziehungsweise ein anderes Referenzkonto hinterlegen, dann den Saldo exakt auf 0,00 € bringen, und erst dann löschen. Wer in umgekehrter Reihenfolge vorgeht, stößt an genau die Sperren, die die Bank oben beschreibt — und ärgert sich über eine vermeintlich grundlose Ablehnung, die tatsächlich in den Bedingungen steht. Wenn Sie nicht die gesamte Geschäftsverbindung beenden wollen, nutzen Sie die Unterscheidung aus Nr. 18.1 zwischen der gesamten Verbindung und einzelnen Geschäftsbeziehungen: Ein verbleibendes Extra-Konto hält den Online-Zugang und damit die Post-Box am Leben, während das Girokonto verschwindet.